Kenapa Cicilan 0% Tetap Bisa Berbahaya jika Tidak Dikelola dengan Benar

Lihat Informasi Lengkap & Detail Layanan Maybank Digital

Cicilan 0%: Untung atau Buntung?

Cicilan nol persen adalah salah satu penawaran yang paling mudah diterima sebagai keputusan yang tidak bisa salah karena logikanya tampak sempurna di permukaan yaitu membayar harga yang sama dengan harga tunai tetapi dalam cicilan yang lebih kecil tanpa biaya tambahan apapun. Tidak ada bunga yang dibayar, tidak ada biaya yang tersembunyi yang jelas, dan kemampuan untuk mendapatkan produk sekarang tanpa mengeluarkan seluruh harga di muka terasa seperti keuntungan murni. Namun kondisi yang membuat cicilan nol persen berbahaya tidak berasal dari biaya yang tidak terlihat dalam satu transaksi tersebut tetapi dari perubahan dalam cara berpikir dan berperilaku terhadap pengeluaran yang terbentuk dari ketersediaan fasilitas ini secara terus-menerus, dan dari kewajiban bulanan yang terakumulasi ketika cicilan nol persen digunakan untuk banyak pembelian secara bersamaan.

Sebelum memutuskan, Anda dapat melihat pilihan Cicilan di Cari sebagai referensi awal.

Kerangka Evaluasi Cicilan Nol Persen yang Jujur

Cicilan nol persen yang genuinely tidak berbahaya secara finansial hanya terjadi dalam kondisi yang cukup spesifik yaitu ketika pembelian memang direncanakan dan terjustifikasi terlepas dari tersedianya fasilitas cicilan, cicilan bisa dibayar dari pendapatan reguler tanpa mengorbankan tabungan atau investasi yang sudah dialokasikan, total kewajiban cicilan dari semua sumber tidak melampaui proporsi pendapatan yang aman, dan tidak ada risiko bahwa kondisi finansial yang memungkinkan pembayaran cicilan bisa berubah sebelum cicilan selesai. Ketika satu atau lebih dari kondisi ini tidak terpenuhi, cicilan nol persen yang tampak tidak berbahaya bisa menghasilkan konsekuensi finansial yang cukup serius meski tidak ada bunga yang dibayarkan.

Beberapa faktor perlu dievaluasi sebelum menggunakan fasilitas cicilan nol persen untuk pembelian apapun. Apakah pembelian ini akan dilakukan bahkan tanpa fasilitas cicilan nol persen karena jika jawabannya tidak ada kemungkinan fasilitas cicilan sedang memicu pembelian yang tidak seharusnya terjadi. Berapa total kewajiban cicilan bulanan dari semua sumber yang sudah ada dan berapa yang akan ditambahkan oleh cicilan baru karena akumulasi dari banyak cicilan kecil bisa menghasilkan total yang sangat membebani. Apakah ada dana yang cukup untuk tetap membayar cicilan jika ada perubahan dalam kondisi finansial seperti penurunan pendapatan atau pengeluaran tidak terduga yang besar.

Apakah ada penalti yang berlaku jika cicilan tidak bisa dibayar tepat waktu karena beberapa program cicilan nol persen memiliki klausul yang mengubah seluruh sisa cicilan menjadi berbunga jika terjadi keterlambatan pembayaran. Apakah program yang disebut cicilan nol persen genuinely tidak memiliki biaya apapun atau ada biaya yang dikemas dalam bentuk lain seperti harga produk yang sudah dinaikkan atau biaya layanan yang dibebankan secara terpisah.

Cara Cicilan Nol Persen Mengubah Persepsi tentang Kemampuan Beli

Dampak paling fundamental dari ketersediaan cicilan nol persen yang sering tidak disadari adalah pergeseran dalam cara mengevaluasi apakah sesuatu terjangkau atau tidak, yang menghasilkan perubahan dalam batas apa yang dianggap bisa dibeli.

Dari Harga Total ke Cicilan Bulanan sebagai Referensi Keterjangkauan

Ketika cicilan nol persen tersedia, evaluasi tentang apakah sebuah produk terjangkau secara alami bergeser dari membandingkan harga total dengan dana yang tersedia menjadi membandingkan cicilan bulanan dengan pendapatan bulanan. Pergeseran referensi ini secara efektif membuat produk yang harganya jauh melampaui dana yang tersedia terasa terjangkau karena cicilan per bulannya terasa kecil. Produk seharga enam juta rupiah yang tidak terjangkau secara tunai tiba-tiba terasa sangat terjangkau ketika cicilan dua belas bulannya adalah lima ratus ribu rupiah per bulan. Evaluasi yang terjadi adalah apakah lima ratus ribu rupiah per bulan terjangkau bukan apakah enam juta rupiah terjangkau, meski secara finansial kedua pertanyaan tersebut adalah tentang hal yang sama. Pergeseran referensi ini memperluas secara efektif batas apa yang dianggap bisa dibeli jauh melampaui kemampuan finansial aktual yang ada, karena kemampuan membayar cicilan kecil setiap bulan jauh lebih luas dari kemampuan membayar harga penuh di muka.

Penciptaan Kelas Produk Baru yang Sebelumnya Di Luar Jangkauan

Cicilan nol persen yang konsisten tersedia dan dimanfaatkan secara regular menciptakan kebiasaan mengakses produk dari kelas harga yang sebenarnya di luar kemampuan finansial yang ada jika dievaluasi berdasarkan kemampuan membeli secara tunai. Dari satu sisi ini terasa seperti peningkatan kualitas hidup, tetapi dari sisi yang lebih jujur ini adalah konsumsi masa depan yang dipinjam ke masa sekarang yang membawa kewajiban yang harus dipenuhi dari pendapatan masa depan yang tidak dijamin sama besarnya dengan saat kewajiban diambil. Standar konsumsi yang terbentuk dari kebiasaan mengakses kelas produk yang lebih tinggi melalui cicilan menjadi standar yang terasa normal dan yang sulit dikurangi, sementara kewajiban cicilan yang terakumulasi terus memakan proporsi pendapatan yang semakin besar dari waktu ke waktu.

Normalisasi Cicilan sebagai Cara Normal Membeli

Setelah cicilan nol persen digunakan beberapa kali dan pengalaman masing-masing terasa tidak bermasalah karena tidak ada bunga yang dibayar, cicilan menjadi cara normal untuk membeli produk dengan harga yang lebih dari beberapa ratus ribu rupiah. Pembelian yang sebenarnya bisa dilakukan tunai dari tabungan yang ada mulai dilakukan secara cicilan karena terasa seperti cara yang lebih cerdas untuk menyimpan dana sambil tetap mendapatkan produk yang diinginkan. Normalisasi ini sendiri tidak selalu berbahaya jika dikelola dengan baik, tetapi menciptakan kondisi di mana pertimbangan apakah harus menggunakan cicilan tidak lagi dilakukan secara aktif karena cicilan sudah menjadi default daripada pilihan yang dievaluasi secara eksplisit.

Dalam penggunaan sehari-hari, seseorang yang sudah lama menggunakan cicilan nol persen secara reguler hampir selalu tidak menyadari seberapa besar total kewajiban cicilan yang sedang berjalan karena masing-masing terasa kecil dan karena tidak ada bunga yang membuat total terasa mengkhawatirkan, sampai ada perubahan kondisi yang membuat seluruh gambaran menjadi jelas. Jika evaluasi tentang keterjangkauan sebuah produk selama ini selalu dimulai dari cicilan per bulannya bukan dari harga totalnya, ini adalah indikasi yang cukup kuat bahwa referensi yang digunakan sudah bergeser dari yang paling akurat mencerminkan kondisi finansial aktual.

Sebaliknya, seseorang yang masih menggunakan harga total sebagai referensi utama keterjangkauan dan yang hanya menggunakan cicilan sebagai mekanisme arus kas bukan sebagai cara untuk mengakses produk yang tidak terjangkau secara tunai sudah menggunakan fasilitas ini dengan cara yang lebih sehat secara finansial.

Akumulasi Kewajiban dari Banyak Cicilan Bersamaan

Bahaya yang paling konkret dan paling sering mengejutkan dari cicilan nol persen bukan dari satu cicilan yang besar tetapi dari akumulasi banyak cicilan yang masing-masing terasa kecil tetapi yang secara total menciptakan kewajiban yang cukup besar setiap bulannya.

Efek Ratchet dari Cicilan yang Terus Bertambah

Setiap cicilan baru yang diambil menambah kewajiban bulanan yang harus dipenuhi, tetapi karena ada cicilan lama yang selesai secara berkala ada kecenderungan untuk mengambil cicilan baru ketika ada cicilan lama yang selesai karena kapasitas bulanan terasa tersedia kembali. Pola ini menghasilkan kondisi di mana selalu ada beberapa cicilan yang berjalan bersamaan dan total kewajiban cicilan bulanan tidak pernah turun secara signifikan meski masing-masing cicilan memiliki jangka waktu yang terbatas. Efek ratchet ini adalah yang paling berbahaya dalam jangka panjang karena menciptakan kondisi di mana sebagian besar pendapatan bulanan sudah terkomit untuk kewajiban cicilan sebelum ada kesempatan untuk mengalokasikannya untuk tujuan lain, termasuk tabungan dan investasi yang seharusnya menjadi prioritas.

Proporsi Pendapatan yang Aman untuk Kewajiban Cicilan

Tidak ada angka universal yang berlaku untuk semua kondisi, tetapi ada prinsip umum bahwa total kewajiban cicilan dari semua sumber termasuk cicilan rumah jika ada sebaiknya tidak melebihi proporsi tertentu dari pendapatan bersih bulanan agar masih ada ruang yang cukup untuk pengeluaran operasional, tabungan, dan investasi yang diperlukan untuk kondisi finansial yang sehat jangka panjang. Ketika total kewajiban cicilan melampaui batas yang aman, setiap pengeluaran tidak terduga yang tidak bisa ditutup dari pendapatan reguler karena sebagian besar sudah terkomit untuk cicilan harus ditangani dari tabungan yang tersedia atau dari utang baru, keduanya menghasilkan kemunduran dalam kondisi finansial jangka panjang.

Kerentanan terhadap Perubahan Kondisi

Kewajiban cicilan yang sudah diambil tidak bisa dikurangi secara sepihak ketika kondisi finansial berubah. Penurunan pendapatan, pengeluaran tidak terduga yang besar, atau perubahan kondisi kehidupan yang meningkatkan biaya bulanan semua terjadi pada latar belakang kewajiban cicilan yang tetap harus dipenuhi sesuai jadwal yang sudah ditetapkan. Kondisi yang terasa sangat aman untuk ditanggung ketika semua berjalan sesuai rencana bisa menjadi sangat membebani ketika ada satu faktor yang berubah di luar prediksi, dan semakin besar total kewajiban cicilan yang berjalan bersamaan semakin rentan kondisi finansial terhadap perubahan yang tidak diantisipasi.

Banyak pengguna menemukan bahwa menghitung total kewajiban cicilan yang sedang berjalan dari semua sumber menghasilkan angka yang jauh lebih besar dari yang diperkirakan karena masing-masing cicilan dievaluasi secara individual dan tidak pernah dijumlahkan untuk melihat total beban bulanan yang sebenarnya ada. Jika total kewajiban cicilan dari semua sumber yang sedang berjalan saat ini belum pernah dihitung secara eksplisit sebagai satu angka, menghitungnya sekarang dan membandingkannya dengan pendapatan bersih bulanan memberikan gambaran yang jauh lebih akurat tentang kondisi finansial aktual dari evaluasi per cicilan yang dilakukan secara terpisah.

Sebaliknya, seseorang yang sudah secara rutin menghitung dan memantau total kewajiban cicilan bulanan dari semua sumber dan yang sudah memastikan proporsinya tidak melebihi batas yang aman bisa menggunakan fasilitas cicilan nol persen dengan jauh lebih sedikit risiko dari yang tidak pernah melakukan pemantauan total ini.

Risiko yang Berasal dari Syarat Program Cicilan

Di luar risiko yang berasal dari perilaku pengguna ada risiko yang berasal dari syarat program cicilan itu sendiri yang perlu dipahami sebelum memanfaatkan fasilitas.

Klausul yang Mengaktifkan Bunga Retroaktif

Beberapa program cicilan nol persen memiliki syarat yang mengubah seluruh program menjadi berbunga jika ada kondisi tertentu yang terpenuhi seperti keterlambatan pembayaran bahkan sekali, pelunasan lebih awal dari jadwal, atau pelanggaran syarat lain yang mungkin tidak terlihat jelas dalam komunikasi pemasaran program. Bunga yang berlaku dalam kondisi ini bisa diterapkan secara retroaktif pada seluruh saldo dari awal program bukan hanya pada sisa yang belum dibayar, menghasilkan biaya yang sangat besar dari kondisi yang awalnya dipresentasikan sebagai bebas bunga. Membaca syarat lengkap program sebelum menyetujui adalah satu-satunya cara untuk memastikan tidak ada klausul jenis ini yang mengintai.

Harga Produk yang Sudah Disesuaikan

Beberapa penjual atau platform menawarkan cicilan nol persen dengan menyesuaikan harga dasar produk sehingga harga cicilan secara total sama dengan atau lebih tinggi dari harga tunai yang seharusnya lebih rendah. Program yang mengklaim nol persen tetapi yang harga totalnya lebih tinggi dari harga tunai yang berlaku di tempat lain secara efektif memiliki bunga yang tersembunyi dalam selisih harga tersebut meski tidak disebut demikian. Membandingkan harga total dari program cicilan nol persen dengan harga tunai yang tersedia dari sumber lain adalah langkah verifikasi yang perlu dilakukan sebelum menyimpulkan bahwa program tersebut genuinely bebas biaya.

Dampak pada Limit Kredit yang Tersedia

Menggunakan cicilan melalui kartu kredit menggunakan sebagian dari limit kredit yang tersedia, yang mengurangi kapasitas untuk menggunakan kartu dalam kondisi yang memerlukan penggunaan kartu kredit untuk keperluan lain sebelum cicilan selesai. Limit yang sudah sebagian besar terpakai oleh cicilan yang berjalan menciptakan keterbatasan yang mungkin tidak dipertimbangkan saat cicilan diambil. Jika ada kebutuhan untuk menggunakan kartu kredit untuk keperluan darurat yang tidak terduga ketika limit sudah terpakai sebagian besar oleh cicilan yang berjalan, keterbatasan ini bisa menghasilkan situasi yang sulit yang tidak diantisipasi sebelumnya.

Jika syarat lengkap dari program cicilan nol persen yang saat ini sedang digunakan belum pernah dibaca secara menyeluruh dan keputusan untuk menggunakannya didasarkan pada komunikasi pemasaran yang menyebut nol persen sebagai fitur utama, meluangkan waktu untuk membaca syarat lengkap memberikan informasi yang mungkin mengubah penilaian tentang apakah program tersebut genuinely bebas biaya dalam semua kondisi. Sebaliknya, pengguna yang sudah membaca syarat lengkap dari setiap program cicilan yang digunakan dan yang sudah memahami kondisi apa yang bisa mengubah program tersebut menjadi tidak lagi nol persen bisa menggunakan fasilitas dengan pengetahuan yang lengkap tentang risiko yang perlu dihindari.

Cara Menggunakan Cicilan Nol Persen Secara Sehat

Cicilan nol persen yang genuinely tidak memberikan biaya tambahan apapun bisa menjadi alat manajemen arus kas yang berguna jika digunakan dalam kondisi dan dengan cara yang tepat.

Hanya untuk Pembelian yang Terjustifikasi Secara Tunai

Menggunakan cicilan nol persen hanya untuk pembelian yang sudah terjustifikasi dan yang bisa dibeli secara tunai jika diperlukan memastikan fasilitas digunakan sebagai alat arus kas bukan sebagai cara untuk mengakses pembelian yang tidak terjangkau. Jika pembelian tidak terjustifikasi tanpa cicilan nol persen, keberadaan fasilitas tersebut tidak seharusnya mengubah kesimpulan bahwa pembelian tidak diperlukan.

Menetapkan Batas Total Kewajiban Cicilan

Menetapkan batas personal tentang berapa total kewajiban cicilan dari semua sumber yang tidak boleh dilampaui dan memantau total tersebut sebelum mengambil cicilan baru memberikan proteksi struktural terhadap akumulasi yang tidak terasa karena masing-masing cicilan terasa kecil.

Menggunakan Dana yang Seharusnya Dibayarkan Secara Produktif

Jika cicilan nol persen digunakan untuk pembelian yang bisa dibeli tunai dan dana tunai yang tidak langsung dikeluarkan ditempatkan di instrumen yang memberikan imbal hasil selama periode cicilan berlangsung, ada manfaat finansial yang nyata dari penggunaan fasilitas ini karena dana yang dihemat menghasilkan imbal hasil yang tidak ada jika dibayar tunai sekaligus. Ini adalah cara penggunaan yang paling optimal secara finansial dan yang memberikan manfaat nyata dari fasilitas nol persen daripada hanya memindahkan pembayaran ke masa depan. Jika cicilan nol persen digunakan selama ini tanpa strategi yang jelas tentang apa yang dilakukan dengan dana yang tidak langsung dikeluarkan, mengevaluasi apakah dana tersebut secara konsisten menghasilkan sesuatu selama periode cicilan atau hanya diserap oleh konsumsi lain memberikan informasi yang berguna tentang apakah manfaat dari fasilitas ini benar-benar terealisasi.

Sebaliknya, pengguna yang sudah menggunakan cicilan nol persen hanya untuk pembelian yang terjustifikasi dan yang sudah menempatkan dana yang tidak dikeluarkan secara produktif selama periode cicilan sudah menggunakan fasilitas ini dengan cara yang paling menguntungkan secara finansial.

Kesimpulan

Cicilan nol persen yang tampak tidak bisa salah sebagai keputusan finansial menyimpan risiko yang tidak berasal dari biaya eksplisit dalam satu transaksi tetapi dari perubahan dalam cara memandang keterjangkauan, akumulasi kewajiban dari banyak cicilan bersamaan, kerentanan terhadap perubahan kondisi yang tidak diantisipasi, dan syarat program yang dalam kondisi tertentu bisa mengubah nol persen menjadi berbiaya. Mengelola fasilitas ini dengan baik memerlukan evaluasi yang melampaui apakah cicilan per bulannya terasa terjangkau dan mencakup total kewajiban dari semua sumber, proporsinya terhadap pendapatan, dan apakah pembelian yang didorong oleh ketersediaan cicilan benar-benar terjustifikasi.

Seseorang yang paling diuntungkan dari pemahaman ini adalah mereka yang sudah memiliki beberapa cicilan berjalan bersamaan dan yang tidak pernah menghitung total kewajiban bulanan dari semua sumber sebagai satu angka, serta mereka yang keputusan untuk menggunakan cicilan hampir selalu didasarkan pada keterjangkauan cicilan per bulannya bukan pada apakah pembelian terjustifikasi berdasarkan kemampuan finansial aktual. Langkah paling konkret adalah menghitung hari ini total kewajiban cicilan bulanan dari semua sumber yang sedang berjalan, membandingkannya dengan pendapatan bersih bulanan, dan mengevaluasi apakah proporsinya masih memberikan ruang yang cukup untuk tabungan, investasi, dan pengeluaran tidak terduga sebelum mempertimbangkan untuk mengambil cicilan baru apapun.

Untuk memastikan harga produk yang dipertimbangkan untuk dibeli secara cicilan sudah merupakan harga terbaik yang tersedia sehingga nilai total yang dibayarkan selama periode cicilan genuinely kompetitif, Cari sebagai platform perbandingan harga dan belanja membantu mendapat referensi harga dari berbagai penjual sebelum keputusan pembelian diambil.

Pertanyaan / Jawaban

Apakah cicilan nol persen yang ditawarkan oleh toko atau platform tanpa melibatkan kartu kredit memiliki risiko yang berbeda?

Cicilan nol persen yang ditawarkan langsung oleh toko atau platform tanpa melibatkan kartu kredit memiliki karakteristik yang perlu diperiksa secara lebih hati-hati karena tidak ada lembaga keuangan yang berizin OJK yang menjadi perantara dan yang terikat oleh regulasi perlindungan konsumen yang berlaku untuk produk kredit dari lembaga keuangan formal. Penting untuk memverifikasi apakah pihak yang menawarkan program tersebut beroperasi dalam kerangka regulasi yang berlaku karena program yang ditawarkan oleh pihak yang tidak berizin tidak mendapat perlindungan hukum yang sama. Syarat dan kondisi program perlu dibaca secara lengkap termasuk apa yang terjadi jika ada keterlambatan pembayaran dan apakah ada biaya apapun yang dikenakan dalam kondisi tertentu.

Apakah melunasi cicilan nol persen lebih awal dari jadwal selalu lebih baik atau ada kondisi di mana lebih baik membiarkan cicilan berjalan hingga selesai?

Jawabannya bergantung pada syarat program yang berlaku dan pada apa yang dilakukan dengan dana yang seharusnya digunakan untuk pelunasan lebih awal. Jika syarat program tidak mengenakan penalti untuk pelunasan lebih awal dan jika dana yang digunakan untuk pelunasan lebih awal tidak memiliki penggunaan yang lebih produktif seperti melunasi utang berbunga tinggi atau diinvestasikan dengan imbal hasil yang lebih baik dari nol persen, melunasi lebih awal mengurangi kompleksitas dan risiko dari cicilan yang sedang berjalan. Jika ada penalti untuk pelunasan lebih awal atau jika dana yang tersedia bisa menghasilkan lebih dari nol persen jika diinvestasikan selama sisa periode cicilan, membiarkan cicilan berjalan sesuai jadwal dan menggunakan dana yang tersedia secara lebih produktif adalah pilihan yang lebih menguntungkan secara finansial.

Bagaimana cara mengevaluasi apakah harga produk dalam program cicilan nol persen sudah dinaikkan dibandingkan harga tunai yang sebenarnya?

Cara yang paling efektif adalah membandingkan harga total dari program cicilan yaitu cicilan per bulan dikali jumlah bulan dengan harga tunai dari produk yang sama atau setara yang tersedia di sumber lain yang tidak terikat pada program cicilan tersebut. Jika harga total cicilan lebih tinggi dari harga tunai yang tersedia di tempat lain, selisihnya adalah biaya efektif dari program yang dikomunikasikan sebagai nol persen. Perbandingan harga dari berbagai sumber untuk produk yang sama adalah langkah yang perlu dilakukan sebelum menyimpulkan bahwa program cicilan yang ditawarkan genuinely tidak memiliki biaya tersembunyi.

Apakah ada cara untuk menggunakan cicilan nol persen yang benar-benar menghasilkan keuntungan finansial bukan hanya menghindari kerugian?

Ya, dalam kondisi yang tepat cicilan nol persen bisa menghasilkan keuntungan finansial nyata bukan hanya menghindari kerugian. Kondisi yang diperlukan adalah membayar secara cicilan untuk pembelian yang bisa dilakukan tunai, menempatkan dana tunai yang seharusnya digunakan untuk pembelian tersebut di instrumen investasi yang berizin OJK yang memberikan imbal hasil selama periode cicilan berlangsung, dan memastikan imbal hasil dari investasi tersebut lebih besar dari biaya apapun yang mungkin tersembunyi dalam program cicilan. Jika ketiga kondisi ini terpenuhi, penggunaan cicilan nol persen secara efektif menghasilkan pendapatan dari dana yang seharusnya langsung dikeluarkan untuk pembelian, yang adalah keuntungan finansial yang genuine dari pemanfaatan fasilitas yang tersedia.

Bagaimana cara menjelaskan kepada pasangan atau anggota keluarga yang melihat cicilan nol persen sebagai selalu menguntungkan bahwa ada risiko yang perlu dipertimbangkan?

Pendekatan yang paling efektif adalah menggunakan angka konkret daripada argumen tentang prinsip manajemen keuangan yang bisa terasa abstrak. Menghitung bersama total kewajiban cicilan bulanan dari semua sumber yang sedang berjalan dan membandingkannya dengan pendapatan bersih bulanan memberikan gambaran yang konkret tentang berapa ruang yang tersisa untuk tabungan, investasi, dan pengeluaran tidak terduga. Menghitung berapa total kewajiban yang akan bertambah jika cicilan baru yang sedang dipertimbangkan ditambahkan ke total yang sudah ada memberikan konteks yang lebih jelas dari mengevaluasi cicilan baru secara terisolasi. Angka yang konkret jauh lebih persuasif dari diskusi tentang risiko yang masih abstrak karena memberikan gambaran yang bisa dilihat dan dievaluasi bersama.

Apakah cicilan nol persen yang ditawarkan untuk produk kebutuhan pokok seperti elektronik untuk bekerja atau peralatan rumah tangga yang rusak memiliki pertimbangan yang berbeda dari cicilan untuk produk yang lebih bersifat keinginan?

Ya, konteks pembelian mempengaruhi evaluasi tentang apakah menggunakan cicilan adalah keputusan yang tepat. Pembelian yang genuinely mendesak dan yang tidak ada alternatif yang lebih terjangkau memiliki argumen yang lebih kuat untuk penggunaan cicilan dibanding pembelian yang bisa ditunda tanpa konsekuensi yang signifikan. Namun bahkan untuk pembelian yang mendesak evaluasi tentang total kewajiban cicilan yang sudah ada dan apakah ada cara lain yang lebih baik untuk menangani situasi tersebut seperti menggunakan dana darurat yang tersedia tetap perlu dilakukan karena menggunakan cicilan untuk menutupi pengeluaran mendesak sambil mempertahankan dana darurat di rekening mungkin bukan optimasi yang tepat jika total kewajiban cicilan sudah cukup besar.

Tertarik menggunakan layanan digital banking?

Maybank Digital Banking menyediakan kemudahan transaksi dan pengelolaan keuangan secara online

Lihat Detail & Informasi

Gunakan Cari untuk membandingkan pilihan Cicilan dari berbagai toko sebelum memutuskan.