Cara Kerja Tanggal Cetak Tagihan dan Jatuh Tempo Kartu Kredit

Daftar & Aktifkan Allo PayLater Sekarang

Dua tanggal memisahkan tagihan bulan ini dan bulan depan

Tanggal cetak tagihan menentukan belanja mana yang masuk tagihan bulan ini, sedangkan tenggat pembayaran menentukan kapan uang harus sudah diterima bank penerbit. Belanja sehari sebelum dan sehari sesudah tanggal cetak hanya berbeda satu hari di kalender, tetapi waktu bayarnya bisa berbeda lebih dari satu bulan.

Sebelum memutuskan, Anda dapat melihat pilihan Kartu di Cari sebagai referensi awal.

Keduanya tetap setiap bulan, dan jarak antara keduanya ditetapkan bank, bukan pemegang kartu.

Selisih itu bukan akal-akalan promosi. Ia lahir dari cara bank menutup pembukuan kartu setiap bulan. Semua transaksi yang tercatat sampai tanggal cetak dikumpulkan menjadi satu tagihan, lalu Anda diberi tenggat beberapa minggu untuk melunasinya.

Pemegang kartu yang melunasi seluruh tagihan sebelum tenggat tidak membayar bunga atas belanja biasa. Yang membayar sebagian, termasuk yang hanya membayar jumlah minimum, mulai dikenai bunga, dan bunga itu dihitung dari tanggal transaksi, bukan dari tanggal tagihan terbit. Beda antara dua cara membayar ini jauh lebih besar daripada beda antara satu kartu dan kartu lain.

Keluhan soal tagihan kartu kredit sering bukan soal tarif bunga, melainkan soal tanggal. Uang sudah ada di rekening tetapi baru diterima bank penerbit sehari sesudah tenggat. Pembelian besar digesek tepat pada hari yang kurang menguntungkan. Gajian jatuh lima hari setelah batas bayar. Semua itu bisa dicegah dengan membaca tiga angka pada lembar tagihan: tanggal cetak, tanggal jatuh tempo, dan jumlah pembayaran minimum.

Kartu yang berbeda hampir selalu punya tanggal berbeda. Dua kartu di satu rumah, misalnya milik suami dan istri, bisa bertanggal cetak 5 dan 25, sehingga hari terbaik untuk belanja besar tidak sama untuk keduanya. Mencatat kedua tanggal untuk setiap kartu sekali saja, lalu menaruhnya di kalender ponsel, menghemat banyak keputusan kecil sepanjang tahun.

Tarif bunga dan angka denda berbeda antarbank, jadi bagian yang menyangkut rupiah di bawah memakai pemisalan dan menyebut di mana angka aslinya dicek. Cara kerja tanggalnya sama di hampir semua penerbit kartu. Di situlah Anda memegang kendali.

Tanggal cetak tagihan menutup pembukuan bulanan

Pada tanggal cetak, bank mengumpulkan semua transaksi yang sudah tercatat sejak tanggal cetak bulan lalu, menambahkan biaya dan bunga bila ada, lalu menetapkan total yang harus dibayar. Setelah itu angkanya tidak berubah. Pembelian berikutnya masuk ke lembar tagihan bulan depan.

Tanggal cetak jatuh pada angka yang sama setiap bulan, misalnya tanggal 5 atau tanggal 25, dan tertera pada lembar tagihan serta di aplikasi bank. Banyak yang mengira itu hari membayar. Bukan. Pada hari itu belum ada yang dibayar, hanya ada angka final yang mulai menghitung mundur.

Pembayaran yang masuk sebelum tanggal cetak

Pelunasan yang tiba di bank sebelum tanggal cetak mengurangi saldo yang akan tercetak, sehingga tagihan menjadi lebih kecil atau bahkan nol. Cara ini berguna untuk memulihkan batas pemakaian kartu sebelum belanja besar berikutnya. Untuk urusan bunga, cara ini tidak diperlukan selama tagihan tercetak dilunasi penuh pada waktunya.

Tagihan bernilai nol

Saldo yang sudah lunas pada tanggal cetak menghasilkan tagihan tanpa kewajiban bayar. Ada bank yang tidak mengirim lembar tagihan pada bulan itu. Kartu tetap berjalan: transaksi baru dicatat dan muncul pada tanggal cetak berikutnya.

Jatuh tempo berarti uang sudah diterima bank, bukan baru Anda kirim

Jarak dari tanggal cetak ke tenggat ditetapkan bank, dan angkanya bervariasi: ada yang sekitar 15 hari, ada yang lebih dari 20 hari. Angka pasti tertulis pada syarat dan ketentuan kartu serta di lembar tagihan, jadi tidak perlu ditebak. Yang dihitung adalah dana yang sudah diterima bank penerbit, bukan saat Anda menekan tombol kirim. Dana yang tiba setelah tenggat dikenai biaya keterlambatan, dan bunga berlaku atas saldo yang belum lunas.

Transfer dari bank lain

Uang dari rekening di bank berbeda melewati jaringan antarbank. Ada layanan yang masuk seketika, ada yang menunggu jam proses berikutnya. Kirim beberapa hari lebih awal. Rekening di bank yang sama atau autodebet tidak mengalami penundaan itu, tetapi saldo harus sudah tersedia sehari sebelumnya.

Tenggat pada akhir pekan atau hari libur

Tenggat yang bertepatan dengan hari Minggu atau hari libur nasional diperlakukan berbeda oleh tiap bank. Ada yang menggeser ke hari kerja berikutnya, ada yang tidak. Cari klausul ini di syarat dan ketentuan kartu Anda. Sampai klausulnya Anda baca sendiri, anggap tenggat tidak bergeser dan bayarlah pada hari kerja terakhir sebelum tanggal itu.

Hari pembelian di sekitar tanggal cetak menentukan lama waktu bayar

Ambil pemisalan sederhana: tanggal cetak jatuh pada tanggal 5 dan tenggat pada tanggal 20, jaraknya 15 hari. Barang yang digesek pada 5 November masuk tagihan yang terbit hari itu juga dan harus dibayar paling lambat 20 November, jadi waktu Anda 15 hari. Barang yang sama digesek pada 6 November masuk tagihan 5 Desember dengan tenggat 20 Desember, sehingga waktu Anda 44 hari. Satu hari menggeser waktu bayar dari 15 hari menjadi 44 hari.

Hitungan ini mengandaikan transaksi tercatat pada hari yang sama dengan hari Anda menggesek kartu. Kenyataannya pencatatan bisa tertunda satu hingga dua hari, terutama untuk transaksi yang diproses pihak ketiga atau pada akhir pekan. Jangan mengandalkan selisih satu hari untuk belanja besar. Selisih beberapa hari jauh lebih aman.

Pembelian besar sesudah tanggal cetak

Perabot, perjalanan keluarga, atau barang elektronik yang dibayar sekali lunas sebaiknya digesek dua hingga tiga hari sesudah tanggal cetak. Pencatatan yang terlambat pun tidak akan menggesernya ke tagihan yang terlalu dekat. Waktu bayar mencapai hampir satu setengah bulan, cukup untuk menunggu satu kali gajian lagi. Syaratnya satu: tagihan yang memuat belanja itu harus dilunasi penuh. Bila tidak, keuntungan waktu tadi berubah menjadi bunga sejak tanggal transaksi.

Pembelian besar sebelum tanggal cetak

Ada keadaan ketika belanja justru perlu dilakukan sebelum tanggal cetak, yaitu saat barang harus dibeli hari ini dan dana sudah ada di rekening dalam beberapa hari. Waktu bayar yang pendek tidak masalah bila uangnya sudah siap. Dalam keadaan itu, yang perlu diperhatikan hanya batas pemakaian kartu: belanja besar menghabiskan sebagian batas, dan batas itu baru pulih setelah pelunasan diterima bank.

Belanja kecil dan langganan

Untuk belanja rutin bernilai kecil, tanggal cetak hampir tidak mengubah apa pun, sebab semuanya dilunasi dalam satu tagihan. Langganan bulanan yang ditagih otomatis cukup dicatat tanggal debetnya, supaya Anda tahu masuk ke tagihan yang mana. Langganan yang terlupa paling mudah ditemukan pada daftar transaksi di hari tagihan terbit.

Tiket dan pemesanan jauh hari

Tiket perjalanan dan pemesanan penginapan yang dibayar jauh sebelum dipakai ditagih pada saat dibayar, bukan saat dipakai. Catat tanggal gesek, bukan tanggal berangkat, ketika menghitung masuk ke tagihan yang mana.

Tanggal pencatatan berbeda dari tanggal menggesek kartu

Daftar transaksi memuat tanggal transaksi dan tanggal pencatatan. Hanya tanggal pencatatan yang menentukan tagihan mana yang memuat belanja Anda. Transaksi yang tercatat sehari sesudah tanggal cetak pindah ke tagihan berikutnya. Aplikasi bank menampilkan transaksi yang sudah tercatat, jadi periksa sebelum tanggal cetak.

Pembayaran minimum menggeser tagihan, bukan menghapusnya

Pembayaran minimum adalah jumlah terkecil yang harus masuk sebelum tenggat supaya kartu tidak dianggap menunggak. Di banyak bank angkanya sekitar 10 persen dari saldo, dengan batas bawah dalam rupiah. Nilai pastinya tertera pada lembar tagihan. Jumlah itu menghentikan denda keterlambatan, tetapi tidak menghentikan bunga.

Apa yang terjadi pada sisa saldo

Sisa 90 persen tetap menjadi utang dan dikenai bunga mulai dari tanggal transaksi masing-masing. Pada bulan berikutnya sisa itu masuk lagi ke tagihan bersama belanja baru, dan pembayaran minimum berikutnya dihitung dari total yang lebih besar. Dengan pemisalan tagihan Rp3 juta, pembayaran minimum Rp300 ribu menyisakan Rp2,7 juta yang berbunga. Pada bunga pemisalan dua persen per bulan, sisa itu menambah Rp54.000 setiap bulan, belum termasuk belanja baru.

Masa bebas bunga ikut hilang

Siapa pun yang bulan lalu tidak melunasi tagihan juga kehilangan masa bebas bunga untuk belanja baru bulan ini. Pembelian yang semula bebas bunga berubah menjadi berbunga sejak hari pertama. Karena itu satu bulan membayar minimum terasa mahal pada bulan-bulan sesudahnya. Bunga tidak hanya membesar, tetapi juga mulai menyentuh belanja yang sebenarnya bisa dilunasi.

Bayar minimum masuk akal hanya sebagai penyelamat sementara, misalnya saat dana kurang dan keterlambatan harus dicegah. Anggap satu bulan itu peringatan, lalu lunasi sisanya secepat mungkin.

Bunga dihitung per hari sejak tanggal transaksi

Bank menyebut tarif bunga per bulan, tetapi perhitungannya harian: tarif bulanan dikalikan 12 lalu dibagi 365 hari. Bunga atas satu transaksi berjalan dari tanggal transaksi sampai lunas. Pada pemisalan dua persen per bulan, tarif hariannya sekitar 0,0657 persen, yaitu kira-kira Rp657 per hari untuk setiap Rp1 juta. Tiga puluh hari menjadi hampir Rp20.000 per Rp1 juta.

Tarif asli kartu Anda tertulis pada lembar tagihan atau halaman biaya yang diterbitkan bank. Pakai angka itu bila ingin menghitung sendiri. Pemisalan di sini hanya menunjukkan arah hubungannya: semakin banyak hari berbunga dan semakin besar saldo tersisa, semakin mahal setiap hari penundaan.

Cicilan dan tarik tunai punya jalur tagihan sendiri

Transaksi cicilan masuk ke tagihan sebagai angsuran bulanan tetap. Pada banyak bank angsuran itu ditagih penuh dan tidak ikut dikecilkan menjadi pembayaran minimum, sehingga total minimum bisa lebih besar daripada sepuluh persen saldo. Periksa kolom rincian pada lembar tagihan untuk memastikannya.

Tarik tunai berbeda dari belanja biasa. Bunga penarikan umumnya berjalan sejak hari penarikan, tanpa menunggu tanggal cetak, dan ada biaya penarikan tersendiri. Jalur ini paling mahal di antara semua cara memakai kartu.

Mengatur tanggal tagihan dan autodebet agar sejalan dengan gajian

Jatuh tempo yang mendahului gaji memaksa Anda menalangi dari tabungan atau membayar minimum. Susun urutan sebaliknya: gaji masuk dulu, tenggat menyusul beberapa hari kemudian. Layanan mengubah tanggal cetak atau tenggat tersedia di beberapa bank. Tanyakan lewat layanan nasabah, karena syaratnya berbeda-beda.

Memilih tanggal yang tepat

Untuk gajian tanggal 25, mintalah tenggat sekitar tanggal 1 hingga 5 bulan berikutnya, sehingga ada jeda aman setelah gaji tiba. Pekerja dengan penghasilan tidak menentu lebih cocok dengan tenggat dekat akhir bulan, saat penghasilan bulan itu sudah terlihat.

Autodebet

Autodebet bisa melunasi tagihan penuh atau hanya jumlah minimum. Pilih pelunasan penuh bila saldo rekening cukup setiap bulan. Pilih jumlah minimum hanya sebagai pengaman supaya tidak terlambat, lalu lunasi sisanya sendiri lewat aplikasi. Debet penuh yang saldonya kurang akan gagal, dan kegagalan itu dihitung sebagai keterlambatan.

Lembar tagihan memuat lima angka yang layak dicek

Tanggal cetak dan tenggat berada di bagian atas. Total tagihan dan pembayaran minimum berada di kotak ringkasan. Yang kelima, dan paling mudah terlewat, adalah batas pemakaian yang tersisa. Ia memberi tahu seberapa banyak lagi kartu bisa dipakai sebelum pelunasan tiba. Baca juga daftar transaksi satu per satu pada hari tagihan terbit, sebab saat itulah penarikan ganda atau langganan yang terlupa paling mudah ditemukan.

Sengketa transaksi memiliki batas waktu yang ditetapkan bank. Laporkan transaksi yang tidak Anda kenal secepatnya.

Telat satu hari berarti denda, bunga, dan catatan riwayat kredit

Keterlambatan dikenai biaya yang besarnya ditentukan bank, ditambah bunga atas saldo yang belum lunas. Tarif denda tercantum pada halaman biaya kartu dan tidak seragam. Bandingkan dengan membaca dokumen bank, bukan angka dari artikel lain.

Tercatat di riwayat kredit

Kartu kredit dilaporkan bank ke Sistem Layanan Informasi Keuangan milik OJK, yang dikenal sebagai SLIK. Keterlambatan tercatat sebagai riwayat dan dapat memengaruhi persetujuan pinjaman, cicilan kendaraan, atau pembiayaan rumah di kemudian hari. Satu keterlambatan singkat berbeda dari tunggakan berbulan-bulan, tetapi keduanya terlihat oleh pemberi pinjaman.

Menutup celah sebelum telat

Pasang pengingat tiga hari sebelum tenggat dan aktifkan autodebet minimum sebagai cadangan. Dengan dua lapis itu, kondisi terburuk hanyalah saldo sisa yang berbunga, bukan denda dan catatan buruk.

Kesimpulan

Dua kebiasaan menyelesaikan sebagian besar masalah tagihan: belanja besar digesek beberapa hari sesudah tanggal cetak, dan tagihan dilunasi penuh beberapa hari sebelum tenggat. Bila gaji masuk sesudah tenggat, ubah tanggal tagihan, jangan ubah kebiasaan belanja. Kartu yang tidak bisa Anda lunasi penuh bulan ini tidak cocok dipakai untuk belanja besar bulan ini.

Cari sebagai platform perbandingan harga dan panduan belanja terlengkap di Indonesia memudahkan Anda menemukan dan membandingkan produk terbaik sesuai kebutuhan sebelum memutuskan.

Pertanyaan / Jawaban

Berapa hari jarak tanggal cetak tagihan ke tenggat pembayaran kartu kredit?

Bank yang menetapkannya, dan jaraknya berkisar dari sekitar 15 hari hingga lebih dari 20 hari. Anda tidak perlu menebak. Ambil lembar tagihan terakhir, kurangkan tanggal cetak dari tenggat, dan hasilnya berlaku setiap bulan. Pada pemisalan tanggal cetak 5 dan tenggat 20, jaraknya 15 hari, sehingga belanja yang digesek tanggal 6 November baru harus lunas 20 Desember. Untuk kartu kedua di rumah, misalnya milik pasangan, hitung ulang secara terpisah, sebab dua bank bisa memakai jarak yang berbeda meskipun tanggal cetaknya sama. Catat hasilnya di kalender ponsel supaya dua tenggat itu tidak tertukar saat bulan ramai pengeluaran.

Mana yang lebih baik untuk membeli kulkas atau tiket keluarga dengan kartu kredit, sebelum atau sesudah tanggal cetak?

Sesudah tanggal cetak, dua hingga tiga hari. Belanja pada 5 November memberi waktu bayar 15 hari, sedangkan belanja 6 November memberi 44 hari, dan jeda dua sampai tiga hari menjaga transaksi tidak tergeser ke tagihan lama bila pencatatannya terlambat. Untuk kulkas yang harus tiba hari ini sementara tanggal cetak tinggal dua hari lagi, belanja tetap boleh dilakukan asal dana pelunasan sudah ada di rekening. Untuk tiket yang dibeli jauh hari, hitung dari tanggal gesek, bukan tanggal berangkat. Keluarga yang memesan penginapan liburan tiga bulan sebelumnya akan melihat tagihannya muncul sekarang, jadi dananya harus ada pada tenggat bulan ini, bukan pada bulan keberangkatan.

Bagaimana mengatur kartu kredit bila gajian tanggal 25 sedangkan tenggat tanggal 20?

Batas bayar mendahului gaji lima hari, jadi tiap bulan Anda menalangi dari tabungan atau terdorong membayar minimum. Cara paling bersih adalah meminta bank menggeser tanggal tagihan ke sekitar tanggal 1 hingga 5 bulan berikutnya, bila layanan itu tersedia. Sebelum perubahan berlaku, gesek belanja besar hanya sesudah tanggal cetak supaya waktu bayarnya panjang, lalu pasang autodebet minimum sebagai pengaman. Pelunasan sisanya tetap dilakukan sendiri begitu gaji masuk. Bagi pekerja dengan penghasilan tidak menentu, tenggat dekat akhir bulan lebih cocok, sebab penghasilan bulan itu sudah terlihat dan keputusan melunasi penuh bisa diambil dengan angka nyata.

Apakah membayar jumlah minimum sudah cukup supaya tidak kena bunga?

Tidak. Jumlah minimum hanya menahan denda keterlambatan dan status menunggak. Pada tagihan Rp3 juta, minimum sekitar Rp300 ribu menyisakan Rp2,7 juta yang berbunga kira-kira Rp54.000 sebulan pada bunga pemisalan dua persen. Karena bulan lalu tidak lunas, belanja bulan ini ikut berbunga sejak hari pertama. Rumah tangga yang dananya baru tiba setelah tenggat sebaiknya membayar sebesar mungkin di atas minimum dan melunasi sisanya segera sesudah dana tersedia. Bayar minimum cukup sebagai penyelamat satu bulan; bulan berikutnya tagihan harus kembali lunas penuh supaya masa bebas bunga pulih.

Perlukah membayar tagihan beberapa hari sebelum tenggat?

Perlu bila rekening sumber dana berada di bank lain, sebab dana dihitung saat diterima bank penerbit dan antarbank tidak selalu masuk pada hari yang sama. Jatuh tempo pada hari Minggu atau hari libur belum tentu bergeser, tergantung klausul di syarat dan ketentuan kartu. Rumah tangga yang membayar dari rekening gajian di bank yang sama atau lewat autodebet lebih longgar, tetapi saldo tetap harus tersedia sehari sebelumnya agar debet tidak gagal. Untuk kartu yang tenggatnya jatuh pada tanggal tua, ambil keputusan paling aman: bayar pada hari kerja terakhir sebelum tanggal itu, bukan pada tanggal itu sendiri.

Apa yang terjadi bila telat membayar satu hari?

Biaya keterlambatan dikenakan sesuai tarif pada halaman biaya bank, bunga berlaku atas saldo yang belum lunas, dan keterlambatan tercatat di SLIK OJK. Satu hari terlambat tidak seberat tunggakan berbulan-bulan, tetapi pemberi pinjaman tetap bisa melihatnya ketika Anda mengajukan cicilan kendaraan atau pembiayaan rumah. Pengingat tiga hari sebelum tenggat ditambah autodebet minimum menutup celah itu, sehingga yang tersisa paling banyak bunga atas saldo yang belum lunas. Bila telat terjadi karena gaji terlambat masuk, lunasi penuh begitu dana tersedia supaya bunga atas saldo itu berhenti bertambah dan masa bebas bunga bulan berikutnya tidak ikut hilang.

Bisakah tanggal cetak atau tanggal jatuh tempo diubah?

Sebagian bank menyediakan layanan itu dan sebagian tidak, dengan syarat yang berbeda. Tanyakan lewat layanan nasabah atau aplikasi bank. Alasan yang paling kuat untuk mengajukannya adalah gaji yang masuk sesudah tenggat. Setelah tanggal baru berlaku, hitung ulang hari terbaik untuk menggesek belanja besar, sebab tanggal cetak baru menggeser hari itu. Tanggal baru sebaiknya jatuh beberapa hari sesudah gaji masuk, supaya pelunasan penuh tetap mungkin dilakukan setiap bulan tanpa menalangi dari tabungan. Langganan otomatis yang ditagih pada tanggal tetap juga perlu dicatat ulang masuk ke tagihan yang mana.

Apakah cicilan kartu kredit ikut dikecilkan saat membayar minimum?

Pada banyak bank tidak. Angsuran cicilan ditagih penuh, sehingga total pembayaran minimum bisa lebih besar daripada sepuluh persen saldo. Dengan cicilan perabot yang sedang berjalan, baca kolom rincian pada lembar tagihan sebelum menganggarkan, lalu siapkan dana minimum setinggi angka di lembar itu, bukan setinggi hitungan sepuluh persen. Tarik tunai tidak boleh dipakai menutup kekurangan itu, karena bunganya berjalan sejak hari penarikan dan ada biaya penarikan tersendiri.

Butuh cicilan tanpa kartu kredit?

Allo PayLater dari Allo Bank memudahkan belanja dengan cicilan fleksibel langsung dari aplikasi

Daftar Allo PayLater Sekarang

Gunakan Cari untuk membandingkan pilihan Kartu dari berbagai toko sebelum memutuskan.